要素名称           要素基本情况 
类型                   单一资金信托
规模                   5000 万元 
期限                  30 年至 50 年 
信托管理方式:
1.信托委托人与平安信托共同管理。
2.信托会定期或不定期将信托财产运作情况以正 式报告或邮件等方式与委托人/受益人沟通。 
3.信托公司做重大决策前，也会充分征询委托人意 见，使委托人对运作信息有充分的了解。
4.继承人可以参与或监督信托管理；如果委托人不 在世，则根据相关协议条款或法律执行信托。 
投资范围         主要投向物业、基建、证券和加入集合资金信托计 划 
收益要求         不设投资收益要求 
信托利益分配           
利益分配多样化，信托利益分配上可选择一次性分 配、定期定量（比例）分配、不定期不定量分配、临时 分配、附带条件分配等不同的形式。
财产传承 
委托人可以通过制定继承人为受益人的方式实现 财产继承。
信托报酬 
预期信托资金预计年收益在 4%—4.5%之间。固定管 理费年费率为信托资金的 1%，年信托收益率高于 4.5% 以上的部分，收取 50%作为浮动管理费。 

从以上要素信息可见，本款信托产品是按照传统的单一资金信托的套壳，在 其中，对信托的期限、受益人的确定、投资范围、信托收益及报酬等各方面均进 行了与家族财产管理相关的革新，尤其是体现了财产权益在家族不同代人员之间 的传承，因此，平安财富•鸿承世家系列信托计划实属老瓶中装新酒，样子虽老， 但内容有所创新。

2. 招商银行与外贸信托联合，同类产品抢占家族财产管理市场先锋
继平安信托之后，招商银行与外贸信托合作，在 2013 年 5 月份推出首个家 族信托计划，这也是私人银的第一单家族信托业务。此次设立招行家族信托的杨 先生年近 60 岁，在境内拥有多处自住和商用物业、股权及金融资产，此信托资 产主要为现金资产，他希望借此形式妥善安排传承其财富。据了解，招行的家族 信托基金主要针对家庭总资产 5 亿元人民币以上的客户设计，其资产门槛为 5000 万元人民币，期限为 30-50 年（跨代），为不可撤销的信托，招行在其中承担财 务顾问与托管角色。

截至 2013 年 7 月份，招商银行的家族信托签约客户已有 10 个家庭，家族信 托管理范围以金融资产为主，包括部分股权，但不包括占国内高净值人群财产配 置很大比重的房地产。

在收益方面，银行年费按托管资产的一定比例收取，比例取决于信托的复杂 程度，以及委托人是在生前还是过世。超额管理费则按照行规，超出委托人预期 收益部分，招行按 20%的比例提取；受托人的信托公司，按一定比例收取费用。

另外，需要肯定的是招商银行对此类家族信托产品采取的“私人医生”投顾 模式。据悉，招行私人银行团队采取 “1+N”模式，一名高级客户经理的背后是 全球投资专家以及法律、税务专业人士组成的投资顾问团队提供专业支持。要求 客户经理深入了解客户，经常检查客户的财务状况，随时联系该领域最好的“医 生”，为客户对症下药，量身定制专属投资规划，提供全方位、个性化、私密性 的综合财富管理服务。即便运用同样的投资产品和金融工具，只有专业的投资顾 问服务才能给客户不一样的专业感受。

3.中信信托与信诚人寿联手，信托中嵌入保险产品，创新思维可嘉
2014 年 5 月 4 日，中信信托和信诚人寿联合推出国内首款信保深度创新型 产品——信诚“托富未来”终身寿，信诚人寿将为累计保额超过 800 万的高端客 户提供设立保险金信托的选项。中信信托方面项目负责人、业务总监刘小军表示， 保险金信托是指投保人在签订保险合同的同时，将其在保险合同下的权益（主要 是保险理赔金）设立信托；一旦发生保险理赔，中信信托将按照投保人事先对保 险理赔金的处分和分配意志，长期且高效地管理这笔资金，实现对投保人意志的 延续和忠实履行。